Skillnaden på företagslån och privatlån

Blogg

Skillnaden på företagslån och privatlån

Skillnaden på företagslån och privatlån

30/03/2021

Om du som privatperson ska låna pengar heter det privatlån, men om ditt företag ska låna pengar kallas det företagslån, med idén är densamma.

För många egenföretagare kan ett företagslån vara ett bra alternativ om ekonomin ser stabil ut. Men vad är egentligen skillnaden mellan att ansöka om ett privatlån eller ett företagslån? 

För att optimera förutsättningarna och maximera villkoren för dig eller ditt företag när du behöver låna pengar, är det viktigt att du först läser på och sätter dig in i detaljerna. I den här artikeln reder vi ut begreppen. 

Privatlån

Det finns många anledningar till att vilja låna pengar. Kanske behöver du en ny bostad, vill renovera din nuvarande, eller kanske köpa bil. Men hur går det egentligen till? Vi reder ut begreppen. 

Hur stor summa får du låna?

Hur mycket du får låna beror en del på hur den nuvarande ekonomiska situationen ser ut. De flesta kan dock låna upp till omkring 350 000 kronor utan säkerhet. Beroende på hur din situation i övrigt, avgör hur hög eller låg räntan blir. Även kraven för återbetalning skiljer sig en del mellan olika långivare, ofta beroende på hur hög kreditvärdighet du har. I vissa fall hjälper det att ha en borgensman.
Det brukar inte vara några större problem att låna privat, och det finns idag många olika metoder att jämföra banker, långivare och deras erbjudande. 

Får alla teckna ett privatlån?

De flesta privatpersoner över 18 år som är skrivna i Sverige kan ta ett privatlån. Det finns dock många olika faktorer som påverkar om du slutligen beviljas lånet, och hur mycket du kan få låna. Det kan handla om din arbetssituation, hur du bor och lever, om du har andra lån, och så vidare. Ju lägre kreditvärdighet du har, desto mindre pengar får du låna, till högre ränta. Med hög kreditvärdighet får du istället låna mer pengar till lägre ränta. 

Använda privatlån till företaget

Skulle det hända att ditt företag av någon anledning inte beviljas ett företagslån, finns möjligheten att ta ett privatlån som man sen lånar till företaget. 

Det går till så att du först jämför olika långivares villkor för att få den bästa räntan på privatlånet, sen ansöker du om lånet och pengarna utbetalas till ditt privata konto.

Nästa steg är att skriva ett skuldebrev som gäller mellan dig och ditt företag, och det behöver innehålla lånebelopp, amorteringsplan och ränta. Lånet bokförs sen som skuld till närstående. 

Lägre ränta på privatlån jämfört med företagslån

Ett privatlån har oftast lägre ränta än på företagslån. Anledningen till det är att du som aktiebolagsägare inte löper någon risk gällande dina privata pengar om ditt företag skulle gå i konkurs. Om det sker får alltså inte banken sitt lån återbetalat, och därför är räntan på företagslån i regel högre.

Det handlar även om att investeringar som görs för företagslån, är oftast mer osäkra än de med privatlån, eftersom privatlån ofta handlar om att till exempel renovera som i sin tur höjer värdet på huset. 

Företagslån

Nystartade företag har inte alltid intäkter från första dagen och det kan därför krävas ett tillskott av kontanter för att hålla rörelsen vid liv i uppstartsskedet.

Oavsett om du behöver lite ökat kapital i kassan för att klara den dagliga driften i uppstarten, eller om du vill satsa på en investering för att kunna växa, kommer du som företagare förmodligen nån gång känna behov av att låna pengar.

Dina möjligheter att få låna varierar då lite beroende på om du driver ett aktiebolag eller en enskild firma. 

Låna till aktiebolag

Aktiebolag räknas som en juridisk person, vilket innebär att företaget får låna från bank eller långivare. Säkerheten till företagslånet består av företagets tillgångar och kassaflöde. Ofta går även ägaren eller en styrelsemedlem in som personlig borgen för företagslånet, för att banken/långivaren ska få en extra säkerhet gällande återbetalning för de lånade pengarna. 

Låna till enskild firma

Den enskilda firman räknas inte som juridisk person, och kan alltså inte skrivas som ytterst ansvarig för företagslånet. Det kan bara ägaren göra. 
Har du då privat en stark ekonomi och hög kreditvärdighet kan du ange dig själv som borgensman, vilket förenklar beviljandet av företagslånet. 

Hur stor summa kan du låna till företaget?

Precis som när det handlar om privatlån, beror storleken på summan du får låna på lite olika faktorer. Det kan handla om bakgrund och privatekonomi, hur affärsplanen ser ut och om ditt företag använder revisor eller inte. 

Räntan på företagslånet

Räntan på ditt företagslån redovisas som månadsränta, och det beror bland annat på att företaget då har bättre möjlighet att lösa in lånet i förtid. Alltså kan företaget amortera större delar, eller hela lånet, tidigare än som först var planerat. 

Som tidigare nämnt är räntan på företagslån ofta högre än på privatlån, vilket beror på att ett aktiebolag inte skulle betala tillbaka pengar vid eventuell konkurs, och den högre räntan hjälper till viss mån till att kompensera för den högre risken. 

Vilket lån är bäst?

Både företagare och privatpersoner har olika förutsättningar, och olika saker skiljer de olika lånetyperna åt, till exempel ränta, kostnader, krav på borgensman samt skatt. 

Räntan på privatlån är som tidigare nämnts oftast lägre, vilket såklart kan vara en fördel. Tar du ett privatlån som du sen lånar ut till ditt företag, är fördelen också att du kan ta ut pengar från företaget med ganska låg skatt, eftersom det räknas som avbetalning på ett lån.

Är du en etablerad företagare rekommenderas du dock ända att ta ett företagslån framför ett privatlån. Då behöver du inte stå som personligt ansvarig för lånet, och det påverkar inte din privata kreditvärdighet. 

Oavsett om du tecknar ett privat- eller företagslån, innebär att ta lån alltid en viss risk. Men är du egenföretagare är rekommendationen att du undersöker möjligheterna till ett företagslån. 

Och när det är dags att teckna ditt företagslån, jämför alltid hos oss på Creddo först. Du gör din ansökan online, snabbt, enkelt och kostnadsfritt. Under vardagarna lämnar sen långivarna sina erbjudanden till dig inom 24 timmar. Sen är det bara att välja det erbjudande som passar ditt företag bäst. 

Vi använder cookies för att funktioner på creddo.com ska fungera och för att förbättra din upplevelse. Läs mer i vår cookiepolicy