Jämför företagslån - 10 000 kr till över 10 miljoner kr

Ett företagslån kan vara ett bra sätt att växa din verksamhet. Det behövs kapital för att ett företag ska växa, och långt ifrån alla företagare har möjlighet att göra de investeringar som krävs med sina existerande tillgångar. Då kan ett företagslån vara det du behöver.

Här kan du lära dig mer om hur företagslån fungerar och hur det kan underlätta företagets tillväxt. Längre ner på den här sidan kan du dessutom hitta tips på hur du hittar den bästa företagsfinansieringen.

Här hos Creddo kan du jämföra och få över 30 förslag på företagslån från olika banker och långivare inom 24 timmar. Det är kostnadsfritt och dessutom får du förslagen med endast en kreditupplysning och ansökan.

Gör en kostnadsfri ansökan

Andra produkter och ämnen relaterade till företagslån:

• Amortering på företagslån
• Banklån företag
• Bästa företagslånet – var hittar du det?
• EIF lån
• EU-lånet – Låna upp till 500 000 kr med ränterabatt och begränsad borgen
• Fastighetslån – företagslån för att köpa fastighet
• Finansiering för nystartade företag: ett alternativ till banklån och tips för en framgångsrik ansökan
• Finansiering för teknikbolag
• Företagslån för byggföretag
• Företagslån för handelsbolag
• Företagslån för restaurang
• Företagslån för småföretagare
• Företagslån med betalningsanmärkning – är det möjligt?
• Företagslån med Creditsafe
• Företagslån till aktiebolag
• Företagslån till enskild firma
• Företagslån utan säkerhet – hur fungerar det?
• Företagslån utan UC – att tänka på som egenföretagare
• Förvärvslån – Låna pengar för att köpa företag
• Kreditupplysning på företag – varför och vad ingår?
• Lagerfinansiering
• Låneförmedlare för företag – hur fungerar det?
• Maskinfinansiering och lån för transportföretag – vad kostar det?
• Personlig borgen: Allt du behöver veta för att säkra ditt företagslån
• Ränta på företagslån – hur hittar du ett lån med låg kostnad?
• Snabba företagslån – hur hittar du en kredit med snabb utbetalning?
• Uppstartslån
• Vad är en företagsinteckning (företagshypotek)?

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är en form av extern företagsfinansiering som du kan använda i flera syften, till exempel för att anställa personal, köpa ny utrustning till ditt företag eller investera i marknadsföring.

Många företagare använder även företagslån för att stärka kassaflödet under lågsäsong eller perioder med tillfällig likviditetsbrist. Det är också möjligt att låna pengar till ditt företag att köpa upp ett annat företag med hjälp av ett förvärvslån.

Vilket lånebelopp du kan låna beror på vilken långivare du väljer, men hos Creddo kan du hitta långivare som kan låna ut från 10 000 kronor upp till tiotals miljoner kronor till ditt företag. Löptiderna för företagslån är något kortare än vid privatlån och brukar ligga på maximalt fem år.

Även kostnadsmodellen kan skilja sig åt beroende på vilken långivare du vänder dig till. Vissa erbjuder en traditionell ränta medan andra tar ut en fast månadsavgift. Vad gäller själva prissättningen är den dock normalt sett individuell, vilket innebär att räntan – eller avgiften – baseras på företagets ekonomiska förutsättningar.

Återbetalningen av lånet sker oftast veckovis eller månadsvis och du betalar via e-faktura, autogiro eller pappersfaktura. Oftast kan du återbetala hela skulden i förtid utan extra kostnader, men villkoren kan variera mellan olika långivare.

Företagslån med eller utan säkerhet

Företagslån med säkerhet

Företagslån kan tas med eller utan säkerhet. Det är vanligast att det krävs en säkerhet. När du tar ett företagslån kan du använda egendom som till exempel maskiner, utrustning eller fastigheter som säkerhet, men även lager och kundfakturor kan fungera. Det är även mycket vanligt att långivaren kräver en eller flera borgensmän som en säkerhet.

Vanligaste säkerheterna vid företagslån

– Personlig borgen

De flesta långivare kräver att du som företagsföreträdare går i borgen för företagslånet. Detta innebär att du blir betalningsskyldig om bolaget inte kan återbetala skulden. Vissa långivare kräver att det finns flera borgensmän vid större lånebelopp.

– Företagsinteckning

I de fall du ansöker om ett högre lånebelopp, från till exempel 1 miljon kronor och uppåt så brukar långivarna vilja komplettera med att ta ut företagsinteckningar eller företagshypotek i befintligt lager eller utrustning som ditt företag äger.

– Fastighetspant

Det finns många låneinstitut som kan finansiera företag som önskar att förvärva en fastighet eller om man redan äger en fastighet som man önskar förädla för att maximera potentialen i sina tillgångar. I många fall så brukar då långivaren behöva ta ut pant i den aktuella fastigheten som säkerhet för lånet.

Exempel på företagsfinansiering som ofta kräver fastighetspant är:

• Byggnadskreditiv
• Fastighetslån (Förädling av befintlig fastighet eller ombyggnation)
• Brygglån
• Förvärvslån

Beroende på hur ekonomin i ditt företag ser ut samt vilken omsättning företaget har så kan en säkerhet krävas som en förutsättning för att överhuvudtaget kunna få låna pengar till bolaget. Men att lämna en säkerhet även när det inte är ett krav kan ge en lägre ränta och kostnad för lånet. Det kan även ge dig fler låneerbjudanden att välja på.

Företagslån utan säkerhet

Ett företagslån utan säkerhet är väldigt ovanligt att hitta i dagens företagarklimat. Omkostnader för råvaror har ökat senaste året och driftkostnader som bensin och el har även de ökat. Detta har gjort så att antalet konkurser senaste året har ökat i en större takt än tidigare vilket gör långivare mer återhållsamma att erbjuda företagslån utan någon säkerhet.

Om du skulle bli erbjuden ett företagslån utan säkerhet innebär oftast att du får en högre ränta, eftersom långivaren tar en högre risk när den lånar ut till din verksamhet. Dessutom brukar det maximala lånebeloppet bli lägre och återbetalningstiden kortare. För att kvalificera för ett företagslån utan säkerhet så behöver du ha ett aktiebolag som har en lång historik samt visa på lönsamhet under de senaste åren men även under innevarande verksamhetsår.

Jämför företagslån direkt

Vad kostar ett företagslån?

I dagens osäkra ekonomiska läge med höjda kostnader för råvaror samt ökande räntor så är det ännu mer relevant för företag vad det kostar att låna in pengar i företaget. 

Våra långivare tar betalt för att låna ut pengar till företag i form av ränta och andra tillkommande avgifter. Räntan baseras på flera olika faktorer, till exempel företagets kreditvärdighet samt vilka säkerheter som finns för lånet, som en personlig borgen eller företagsinteckningar.

Ett annat vanligt alternativ är att långivaren erbjuder en fast månadsavgift för lånet istället för att ditt företag ska betala ränta.

Räntan och avgifterna bestäms av långivaren, vilket gör att det skiljer sig åt. I regel så lönar det sig att jämföra, och ju fler alternativ du kan jämföra på en gång desto större är chansen att du hittar ett företagslån med villkor som passar din verksamhet bäst.

Ränta på företagslån

En vanlig fråga många har är hur hög räntan brukar vara på företagslån och vad de kan göra för att få så låg ränta som möjligt. Eftersom räntesättningen är individuell samtidigt som bankerna inte delar med sig av sina genomsnittsräntor är det svårt att ge ett direkt svar.

Vi på Creddo bestämmer inte räntan på de låneerbjudanden som lämnas, utan räntan, eller månadsavgiften, sätts av varje enskild partner utifrån deras egna kreditpolicy. För att få en bild av vad som är en marknadsmässig ränta för ditt företag krävs det att du jämför olika alternativ på marknaden.

Generellt sett kan man säga att räntan på företagslån är mycket högre än på till exempel bolån som beviljas till privatpersoner. Det beror på att risken för långivaren är högre när man lånar ut pengar till ett företag, än till en privatperson som ger sin bostad som säkerhet.

Avgifter på företagslån

Det finns många långivare på marknaden som inte använder ränta på sina företagslån, utan istället en fast avgift. Långivare som använder en fast avgift gör ofta detta för att det ska vara väldigt enkelt, tydligt och transparent att förstå vad deras lån kostar per månad och vad man betalar tillbaka. Vad som kan vara bra att ha i åtanke är att dessa alternativ ofta är dyrare än de långivare som använder ränta som kostnad för sina företagslån.

Vad kan du använda ett företagslån till?

Ett företagslån kan användas till en hel del olika saker inom verksamheten. Gemensamt för de flesta är att de är investeringar som får företaget att växa. Vad ett företag behöver investera i beror på faktorer som till exempel marknadsläget, branschen och dess nuvarande behov.

Krav och villkor för företagslån

För att kunna ansöka om ett företagslån så behöver du registrera ett företag hos Bolagsverket. De vanligaste bolagsformerna som kan få ett företagslån är aktiebolag, enskild firma, handelsbolag samt kommanditbolag. Det spelar ingen roll vilken bransch ditt företag är verksamt i och det kan även vara möjligt för nystartade företag att söka om företagslån.

När du jämför företagslån hos Creddo så genomför samtliga långivare som vi samarbetar med en individuell bedömning på ditt företag och baserar ett preliminärt beviljat lånebelopp på bland annat; hur länge företaget har varit verksamt, hur mycket företaget omsätter  samt hur kreditvärdigt företaget är.

Om ett företag har betalningsanmärkningar så försvårar det möjligheterna att få ett företagslån, men det gör det inte omöjligt. Långivarna kan ha olika syn på ditt företag, och erbjuder villkor som är satta därefter. Om långivaren anser att risken för att låna ut pengar till ditt företag bedöms vara högre brukar även räntan eller avgiften öka med.

Man kan sammanfatta de vanligaste kraven för företagslån med dessa punkter:

• Svenskregistrerat företag: Oavsett bolagsform brukar långivare endast låna ut pengar till företag som är registrerade hos Bolagsverket.
• Bolagets historik: De flesta långivare brukar vilja se minst ett registrerat bokslut för att kunna bevilja ett företagslån. Det finns dock undantag som gör att även nystartare företag har möjlighet att få lån.
• Omsättningskrav: Det är vanligt med ett lägsta omsättningskrav, hur högt det är varierar mellan olika långivare. En tumregel är dock att man behöver minst omsätta 500 000 kronor för att kunna kvalificera sig till ett företagslån.
• Personlig borgen: Att kunna gå i personlig borgen för att säkerställa att lånet blir återbetalt är ett vanligt krav från många långivare.
• Betalningsanmärkningar: Tidigare betalningsanmärkningar kan göra det svårare att få ett företagslån och räntan blir ofta högre på godkända låneansökningar.

Vilka bolagsformer kan ansöka om företagslån?

Våra samarbetspartners accepterar bolagsformerna aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag samt enskild firma. I vissa fall kan även bostadsrättsföreningar ansöka om och bli beviljade lån hos oss.

Vilka företagsformer har inte möjlighet att få ett företagslån?

Det finns en rad olika företagsformer som inte har möjlighet att få samma traditionella företagsfinansiering som bolagsformerna vi nämner ovan, bland annat är det ekonomisk förening samt utländska filialer.

Vanliga kompletteringar för företagslån

När man ansöker om ett företagslån så är det vanligt att långivaren lämnar ett erbjudande som är villkorat på vissa kompletteringar som de behöver se innan de kan gå vidare med ett skarpt låneerbjudande. Här nedan kan du se de vanligaste kompletteringarna som behövs när man ansöker om företagslån:

• Personlig borgen: När du gör en ansökan hos till exempel oss på Creddo så får du ange dig själv som borgenman för ett lån. Om du inte anger dig själv eller någon annan som borgensman så kan långivaren komma att kräva detta som komplettering innan dom kan gå vidare med ett erbjudande.

• Resultat- & Balansräkning: I dagens osäkra ekonomiska klimat så är det viktigt för långivaren att bilda sig en uppdaterad förståelse för ditt bolags ekonomiska ställning. I många fall så betyder det att du kan komma att behöva skicka in en uppdaterad resultat- & balansräkningsrapport fram till senast stängda månad.

• Kontoutdrag: Utöver ovan så kan vissa långivaren även begära kontoutdrag för de senaste 6-12 månaderna. Man gör detta för att dels säkerställa att inga andra lån har betalats ut i närtid samt för att få en bättre förståelse för kassaflödet i ditt företag. Det går att dela ditt kontoutdrag på flera sätt, antingen kan du skicka in ett underlag själv eller så kan du få en länk från långivaren där du ger ditt medgivande till aktörer såsom Kreditz som kan hämta den här informationen åt långivaren.

• Företagsinteckningar: På högre belopp, från 1 000 000 kr, så kan vissa långivare behöva fler säkerheter i samband med ett lån. En företagsinteckning är vanlig på högre belopp och funkar som så att långivaren får en prioriterad pant i utrustning eller lager som ditt bolag äger.

• Fastighetspant: Ibland så vill företag låna pengar för att bygga en fastighet eller för att förädla en fastighet för att sedan sälja denna. I de fallen så kan en långivare låna ut pengar till ändamålet mot att man får pant i fastigheten som motsvarar lånebeloppet. I andra fall där fastighetspant brukar utgöra säkerhetsmassan så brukar det vara kortare bryggfinansieringar där man snabbt behöver få tillgång till kapital och där man kan lämna pant i fastighet som säkerhet.

• Aktiepant: På vissa större finansieringar så kan en långivare ta pant i bolagets aktier som en del av säkerhetsmassan. Denna typ av säkerhet fungerar enbart om bolaget är välkänt och där varumärket har ett värde. Till exempel så brukar denna typ av säkerhet lämpa sig bra till större privatiserade bolag men även för vissa börsnoterade bolag.

Företagslån i Sverige idag

Idag finns det drygt 1,2 miljoner registrerade företag i Sverige. 99 % av dem är småföretagare, det vill säga företag med färre än 50 anställda.

Många av dessa småföretagare är enskilda näringsidkare – det är en av de vanligaste bolagsformerna i Sverige. Detta avspeglar sig även när det kommer till att låna pengar till företag då det är vanligt med ansökningar om företagslån till enskild firma.

Idag är det dessutom mycket vanligare att ansöka om företagslån på nätet. Det finns många långivare som föredrar att hantera ansökningar över nätet. Med hjälp av BankID som identifiering, blir processen dessutom trygg både för dig som ansöker om företagslån och för banken.

Förenklade processer och snabbare handläggning

Men hur ser processen ut när det gäller företagslån? Jo, den har förändrats rejält under de senaste åren.

Förr i tiden var det främst banker som erbjöd lån till företag. Deras omständliga ansöknings- och handläggningsprocesser gjorde att utbetalningen kunde dröja flera dagar – ibland till och med veckor. Detta kunde innebära en hel del problem för företag i behov av snabb finansiering.

Dessutom var kraven för att få ett företagslån hos banken ofta väldigt stränga och små lånebelopp var ovanliga. Detta gjorde det extra svårt för nystartade företag och småföretagare att få lån.

Idag är det betydligt enklare för företag och näringsverksamheter att ansöka om lån. I takt med digitaliseringen har allt fler fristående kreditinstitut fått Finansinspektionens tillstånd att bedriva utlåning till företag. Numera är ansöknings- och handläggningsprocesserna helt digitala och det är inte omöjligt att få tillgång till pengarna redan samma dag.

Det finns dessutom låneförmedlare för företagslån, till exempel vi på Creddo, som hjälper dig att hitta extra prisvärda finansieringsalternativ. Hos oss behöver du bara skicka in en ansökan, så jämför vi över 20 långivare inom företagslån åt dig inom 24 timmar och återkommer med förslag.

Därefter väljer du själv ut det bästa finansieringsalternativet. Det är kostnadsfritt och innebär endast en ansökan/kreditupplysning.

5 tips för ett bra företagslån

Vill du hitta ett så bra företagslån som möjligt? Här är 5 användbara tips som hjälper dig på vägen.

1. Jämför företagslån via en låneförmedlare

Det första – och kanske bästa – tipset är att alltid jämföra lån via en låneförmedlare, till exempel hos oss på Creddo. På så sätt ökar du chanserna att hitta en prisvärd finansieringslösning utan att behöva belasta din kreditvärdighet. Låneförmedlare tar nämligen bara en kreditupplysning, trots att de jämför lån hos flera långivare samtidigt. Långivarna vet dessutom om att dom kommer jämföras, vilket innebär att dom kommer försöka offerera så bra villkor som möjligt.

2.  Granska villkoren noggrant

När du jämför företagslån ska du alltid granska villkoren och vilka eventuella avgifter som tillkommer. Många långivare erbjuder lån utan både uppläggnings- och aviavgifter, men det kan ändå vara bra att dubbelkolla villkoren. Det är också viktigt att se över om du kan förtidslösa ett lån när du vill utan några straffavgifter.

3. Beräkna den effektiva räntan

Den effektiva räntan visar lånets totalkostnad, inte bara dess nominella ränta. Och i slutändan kan det göra stor skillnad för hur bra lånet är. Använd detta nyckeltal som utgångspunkt när du jämför företagslån.

4. Dröj inte med inbetalningarna

Slarva inte med återbetalningen. Om du gör det kan du behöva betala dyra straffavgifter och i värsta fall dröjsmålsränta. Risken är att det skapar en ond cirkel som leder till ekonomiska problem längre fram. Välj om du kan en återbetalning via autogiro för att inte glömma bort förfallodatum.

5. Återbetala i förtid

Om du har möjlighet, återbetala företagslånet i förtid. På så sätt kan du spara pengar eftersom du kortar ner löptiden. Kom ihåg att du även kan be långivaren att öka storleken på dina inbetalningar så att du blir skuldfri snabbare.

Olika typer av återbetalningsmetoder för företagslån

Det finns olika återbetalningsmetoder för lån som företag kan använda beroende på deras behov och preferenser. De vanligaste metoderna inkluderar rak amortering, annuitet och fast avgift.

Rak amortering

Rak amortering är en metod för att återbetala ett lån där samma summa betalas av på lånet vid varje avbetalningstermin under lånets löptid. Med rak amortering minskar den återstående skulden gradvis över tiden. Principen är att varje avbetalning täcker både ränta och en del av det ursprungliga lånebeloppet (kapital).

För att beräkna den månatliga avbetalningen med rak amortering används följande formel: Månadsbelopp = Lånebelopp / Månatliga betalningar

I början av lånet är räntekostnaden högre eftersom den beräknas på det ursprungliga lånebeloppet. Med tiden minskar den återstående skulden, vilket leder till minskade räntekostnader och ökad andel av kapitalavbetalningar i varje månatlig avbetalning. Totalt sett minskar skulden linjärt över lånets löptid med rak amortering.

Fördelarna med rak amortering är att det är enkelt, tydligt och du minskar kapitalskulden snabbare än med ett annuitetslån, vilket i sin tur betyder att du även minskar räntekostnaden på lånet snabbare.

Annuitet

Annuitetslån är en typ av lån där låntagaren betalar samma belopp varje period, vanligtvis månadsvis, under hela lånets löptid. Varje betalning täcker både ränta och amortering av lånet. Principen bakom ett annuitetslån är att den totala månatliga betalningen förblir konstant under hela lånets löptid, men fördelningen mellan ränta och amortering förändras över tiden.

Fördelar med annuitetslån inkluderar förutsägbarhet av betalningarna eftersom de är konstanta och oförändrade under lånets löptid. Nackdelen är att de initiala betalningarna innehåller mer ränta och mindre amortering jämfört med senare betalningar. Totalt sett betalar låntagaren mer ränta under lånets tidiga år jämfört med rak amortering, där räntan beräknas på det ursprungliga lånebeloppet.

Fast avgift

Företagslån med fast avgift är en typ av lån där låntagaren betalar en konstant summa vid varje avbetalningstermin under lånets löptid. Det innebär att beloppet som betalas varje period är densamma oavsett eventuella förändringar i räntesatser eller återstående skuld.

Fördelarna med fast avgift är likt rak amortering att det är enkelt, tydligt och väldigt förutsägbart, men det är också oftast den dyraste lösningen inom företagslån för trots att kapitalbeloppet minskar varje månad så är det ändå samma avgift varje månad under hela lånets löptid.

Värt att tänka på: Oavsett om ditt företagslån har rak amortering, annuitet eller fast avgift så är kostnaden för lånet fortfarande en avdragsgill utgift. Det betyder att du kan göra avdrag på dina räntekostnader och på så sätt optimera din skatteplanering och betala mindre skatt.

Vilket är det bästa företagslånet?

Men i slutändan är frågan ofta densamma: vad är egentligen det bästa företagslånet på marknaden? Dessvärre är det en komplex fråga som inte går att besvara på ett enkelt sätt. Orsaken är att det beror på ditt företags unika förutsättningar. Du behöver kolla med så många aktörer som möjligt eftersom du får olika erbjudanden från olika banker.

Tänk på att det finns utrymme att förhandla när du söker lån. Se till att diskutera och prova dig fram så att du märker vad en riktigt bra ränta ligger på. Om du vill slippa den biten kan det vara bra att istället ansöka via en förmedlare som kostnadsfritt jämför olika företagslån åt dig.

Jämför företagslån med Creddo

Creddo är en låneförmedlare som samarbetar med över 20 olika långivare och banker. Hos Creddo kan du jämföra företagslån från 10,000 kr till över 10 miljoner kronor. Med vår digitala ansöknings- och handläggningsprocess kan du spara värdefull tid som du istället kan lägga på din kärnverksamhet.

När du jämför företagslån hos oss kan du få flera låneerbjudanden med bara en kreditupplysning och ansökan. Att använda vår digitala tjänst är dessutom helt kostnadsfritt, vilket innebär att du inte har något att förlora genom att ansöka via oss – snarare tvärtom.

Du får svar på din ansökan redan inom en arbetsdag. Sedan kan du gå igenom dina låneerbjudanden i lugn och ro för att jämföra lån och hitta ett passande alternativ. Du väljer själv om du vill tacka ja till ett låneerbjudande eller tacka nej till samtliga – din ansökan är inte bindande.

Jämför företagslån hos Creddo