Jämför företagslån - 10,000 kr till över 10 miljoner kr

Företagslån utan säkerhet – hur fungerar det?

Ett företagslån utan säkerhet är ett lån till ett företag där du inte behöver pantsätta någon egendom som säkerhet för krediten. Det blir allt vanligare på marknaden och lånen erbjuds till enskilda firmor såväl som handelsbolag och aktiebolag.

Här tittar vi närmare på hur företagslån utan säkerhet fungerar och vad du behöver tänka på. 

Lån utan säkerhet till företag och privatpersoner brukar kallas för blancolån. Ibland kallas de också för konsumtionslån, även om begreppet främst används vid blancolån till privatpersoner.

Gör en kostnadsfri ansökan

Vad innebär ett företagslån utan säkerhet?

Ett företagslån utan säkerhet innebär att du inte pantsätter någon egendom. Du får använda kapitalet på det sätt du tycker är bäst i verksamheten. Nackdelen är att räntan brukar bli högre, och att det kan uppstå andra krav istället för pantsättning av egendom.

Men det brukar gå att få tag i lån av denna typ. Frågan är dock om det är värt det, med tanke på att det behöver betalas tillbaka i tid, inklusive ränta och avgifter.

Det handlar om att göra en avvägning mellan lån med och utan säkerhet, samt vad olika långivare har att erbjuda. Även återbetalningstiden påverkar; en längre återbetalningstid innebär en högre total kostnad, men samtidigt en lägre månadskostnad.

Den maximala storleken på lånet beror på hur långivarna bedömer ditt företags återbetalningsförmåga. Ju större lån du efterfrågar, desto högre blir kraven på din kreditvärdighet. Många företagslån utan säkerhet är därför av mindre storlek, till exempel för att tillfälligt höja företagets likviditet.

Dessutom behöver du titta närmare på vad marknaden har att erbjuda. Vissa långivare som erbjuder företagslån utan säkerhet marknadsför sig mot företag som har svårt att få lån, medan andra gör tvärtom. Därför lönar det sig att jämföra.

Skillnader mellan lån med och utan säkerhet

När du tar ett företagslån krävs det vanligtvis en säkerhet, oftast i form av företagets egendom. Om företaget misslyckas med att betala tillbaka lånet inklusive räntor och avgifter kan det förlora säkerheten till långivaren. Det är vanligt att det som köps in för de lånade pengarna lämnas som säkerhet, till exempel vid maskinfinansiering. 

Företagslån utan säkerhet brukar ha kortare återbetalningstid än lån med säkerhet. En av orsakerna är att lån utan säkerhet ofta har lägre lånebelopp. 

Företagslån utan säkerhet – vad krävs?

När du tar ett företagslån utan säkerhet behöver du inte pantsätta någon egendom. Då krävs det ofta något annat för att kompensera och övertyga banken om företagets återbetalningsförmåga.

Oftast brukar du behöva kompensera genom att någon istället går i personlig borgen för krediten. I de flesta fall kräver långivarna att borgensmannen är en företrädare för företaget, till exempel VD:n. Personen blir återbetalningsskyldig om bolaget inte kan betala skulden.

Vissa långivare kräver att det finns flera borgensmän vid större lånebelopp. Personlig borgen är dock inte en garanti för att du får ett företagslån utan säkerhet beviljat. 

Om du vill få ett företagslån utan både säkerhet och personlig borgen krävs det ofta en mycket stark omsättning och affärsplan för att få möjlighet till det. Du måste verkligen ha övertygande grunder, eftersom banken tar en hög risk när den lånar ut till dig. I de allra flesta fall behöver du säkerhet eller personlig borgen.

Skillnader mellan aktiebolag och enskild firma

Du kan få tag i företagslån utan säkerhet till både aktiebolag och enskild firma. Men när du lånar till ett aktiebolag står bolaget som låntagare, även om du lämnat personlig borgen. Ett aktiebolag är en egen juridisk person som kan ställas till svars om en kredit inte betalas tillbaka. När du lånar till en enskild firma är det du som privatperson som är ansvarig för lånet. 

Kraven på en ordnad privatekonomi är högre när du söker företagslån till en enskild firma, vilket gör att det kan vara svårare att få tag på ett lån utan säkerhet. Samtidigt kan även motsatsen gälla om du har en riktigt bra privatekonomi.

Påbörja ansökan

Vad kan du göra för att få tag i ett så bra företagslån utan säkerhet som möjligt?

Precis som vid andra typer av lån är det viktigt att jämföra. Alla företag skiljer sig åt, och därmed även bankernas syn på deras återbetalningsförmåga. Om du vill hitta ett lån utan säkerhet med så bra villkor som möjligt behöver du veta vad marknaden har att erbjuda.

Dessvärre tar det ofta en hel del tid i anspråk, och när du ansöker om flera separata lån görs kreditupplysningar som försämrar din kreditvärdighet. Därför har du mycket att vinna på att använda en jämförelsetjänst. Då får du låneförslag från en mängd aktörer på en gång, med endast en kreditupplysning. 

Går det att få ett lån utan säkerhet trots betalningsanmärkning?

Om du har betalningsanmärkningar blir det svårare att få ett företagslån utan säkerhet. Det är inte omöjligt, men du behöver ha starka argument som övertygar banken om att du kan betala tillbaka lånet i tid.

Ofta handlar det om en väl utformad affärsplan som visar att lånet kommer användas på ett bra sätt. Även en god privatekonomi hos borgensmannen/borgensmännen eller personen som den enskilda firman står på kan hjälpa.

Hur ansöker du om ett företagslån utan säkerhet?

Att ansöka om ett företagslån utan säkerhet fungerar på samma sätt som att ansöka om andra typer av lån. Du kan göra det hos banker, långivare och jämförelsetjänster.

Processen görs ofta online, och om du vill ha en så låg ränta som möjligt är det bra att använda en jämförelsetjänst som gör att du snabbt får koll på marknaden.

Jämför företagslån här hos Creddo

När du letar företagslån är det viktigt att jämföra. Det finns många alternativ där ute som passar olika företags unika förutsättningar. Om du till exempel letar efter ett företagslån utan säkerhet har vissa långivare bättre alternativ att erbjuda än andra. 

Dessvärre finns det inte någon bank eller långivare som erbjuder bäst företagslån i alla situationer. Och det tar tid och energi i anspråk att ansöka om flera separata lån. Dessutom leder det till att du drar på dig kreditupplysningar som försämrar ditt företags kreditvärdighet. 

Här hos Creddo kan du kostnadsfritt jämföra och direkt få över 20 låneförslag från olika banker och långivare. Det är kostnadsfritt, och dessutom får du förslagen med endast en kreditupplysning och ansökan. Välkommen att hitta ditt företagslån utan säkerhet hos oss!

Ansök via Creddo – jämför över 20 långivare