Zakelijke lening vergelijken
Wil je een zakelijke lening vergelijken? Snelgroeiende ondernemingen hebben vaak wat extra krediet nodig. Daarmee kunnen tijdelijke cashflowtekorten worden gedekt, komt er extra werkkapitaal vrij, of kan de groei en uitbreiding bekostigd worden. Voor de ene ondernemer is een zakelijk krediet handiger, terwijl voor de ander een zakelijke lening voordeliger is. Met de juiste voorbereiding kun je als ondernemer eenvoudig een zakelijke lening aanvragen. Vervolgens kun je de offertes voor een zakelijke lening vergelijken.
Voorwaarden van een zakelijke lening vergelijken
Je kunt zakelijke leningen het best vergelijken door goed te letten op de voorwaarden. Natuurlijk is het interessant om de kosten te vergelijken, zoals de rente en afsluitkosten. De voorwaarden zijn misschien nog wel belangrijker. Vergelijk bijvoorbeeld de volgende aspecten:
Hoe snel moet er terugbetaald worden?
De looptijd van een zakelijke lening is een belangrijk aspect van de lening. Schat realistisch in hoeveel tijd er nodig is om de lening terug te betalen. Dit verschilt per ondernemer. Kapitaalkrachtigheid bepaalt of je beter een langlopende of een kortlopende lening kunt kiezen. Dus duurt het even voordat je de vruchten van de investering kan plukken? Houd daar rekening mee bij het bepalen van de looptijd van de zakelijke lening.
Zekerheden stellen
Soms moet je als kredietaanvrager zekerheden stellen voor de zakelijke lening. Dit kan bijvoorbeeld een hypothecaire inschrijving op onroerend goed zijn, of pandrecht op bedrijfsuitrusting, voorraden en debiteuren. De zekerheden worden aangesproken op het moment dat je als kredietaanvrager de financiële verplichtingen niet meer kan nakomen. Dat gebeurt niet zomaar: daar gaat een lange tijd aan vooraf, waarin de kredietverstrekker het probleem eerst samen met jou als lenende partij probeert op te lossen.
De zakelijke rente bepalen
Over de zakelijke lening betaal je rente. De hoogte van de rente verschilt per aanbod en per ondernemer. Zo betalen ondernemers met een hoog risico meer rente dan andere ondernemers. De rente voor een bedrijfslening bedraagt meestal tussen de 4 procent en 8,85 procent op jaarbasis. De rente wordt bepaald aan de hand van minimaal drie factoren: de marktrente, het risicoprofiel en onderpand.
Toetsing betalingsverplichting
Voordat een bedrijfslening wordt toegekend toetst de kredietverstrekker of je als aanvrager aan de betalingsverplichtingen kan voldoen. De manier van toetsen kan verschillen per aanbieder. De ene kredietverstrekker kan wat strengere regels hanteren dan de andere. Bedenk je dat een zakelijke lening een langetermijnverplichting is. Daarom wordt er over het toetsen van de kredietwaardigheid niet lichtzinnig gedacht.
Aanvullende voorwaarden
Kredietverstrekkers kunnen aanvullende voorwaarden stellen om in aanmerking te komen voor een lening. Zo kan het zijn dat een bedrijf al een minimum aantal jaren moet zijn ingeschreven bij de KVK. Ook kan er gevraagd worden om jaarrekeningen te overleggen, zodat er getoetst kan worden of het bedrijf financieel gezond genoeg is om de lening te dragen. Vraag altijd of er ook aanvullende voorwaarden zijn waaraan de lenende partij moet voldoen.
Houd er verder rekening mee dat een zakelijke geldverstrekker kan vragen om borgstellers en persoonlijke aansprakelijkheid verplicht kan stellen. Bovendien kan er voor eenmanszaken een BKR-registratie verplicht zijn. Op die manieren probeert de geldverstrekker het risico van de zakelijke lening te beperken. Houd hier rekening mee als je de offertes voor zakelijke leningen wilt vergelijken.
Aanbieders van zakelijke leningen vergelijken
Aanbieders van zakelijke leningen kun je via Creddo vergelijken door goed te kijken naar de rente of hoe lang het aanvraagproces duurt. Als je als ondernemer snel een lening nodig hebt is het logisch dat je kiest voor een aanbieder die bijvoorbeeld binnen 24 uur de aanvraag beoordeelt. Om een betere vergelijking te kunnen maken, zetten we alvast een aantal aanbieders op een rij.
CapitalBox
CapitalBox is vooral geschikt voor ondernemers die het werkkapitaal van hun bedrijf willen verruimen. De aanbieder maakt geen onderscheid tussen kleine ondernemers en grote corporates. Een aanvraag kan worden gedaan binnen enkele minuten. Daarbij is geen papierwerk nodig. De beoordeling wordt binnen één werkdag gedaan. Bij CapitalBox kunnen ondernemers vervroegd boetevrij aflossen. Er zijn geen zakelijke zekerheden benodigd.
OPR Bedrijfskrediet
OPR Bedrijfskrediet wil de wereld van zakelijke leningen op zijn kop zetten. Daarom biedt het ook leningen aan met een laag leenbedrag. De hoogte van de lening varieert van 3.000 euro tot 50.000 euro. Om een lening aan te kunnen vragen, moet het bedrijf minimaal 1 jaar bestaan en een omzet van 70.000 euro hebben. OPR Bedrijfskrediet is onderdeel van het Finse OPR-Finance Oy, met kantoren in Helsinki, Stockholm, Kopenhagen, Praag en Amsterdam.
Veelgestelde vragen omtrent het vergelijken van zakelijke leningen
Wat zijn de voorwaarden voor een zakelijke lening?
De voorwaarden voor een zakelijke lening kunnen per kredietverstrekker verschillen. Vaak worden er afspraken gemaakt over het terugbetalen van de lening, of moeten er zekerheden gesteld worden. Een onderdeel van de voorwaarden is de rente over de zakelijke lening. Ook staat in de voorwaarden wat er gebeurt als een ondernemer niet aan diens financiële verplichtingen kan voldoen.
Op welke criteria kan ik zakelijke leningen vergelijken?
De belangrijkste criteria om zakelijke leningen te vergelijken zijn de voorwaarden. De voorwaarden bepalen hoe de lening eruitziet. Vergelijk daarnaast bijvoorbeeld de kosten van de lening, welke informatie er nodig is om de lening aan te vragen, de duur van het aanvraagproces, eventuele boeteclausules en de service van de aanbieder. Door online te vergelijken is het vrij eenvoudig een kredietverstrekker te vinden die bij jouw bedrijf past.
Kan ik een zakelijke lening krijgen?
In principe kunnen ondernemers na een jaar al een zakelijke lening aanvragen. Bij sommige aanbieders is het ook mogelijk om kort na de start van de onderneming een lening te krijgen. Soms kunnen aanbieders vragen om een ondernemingsplan, financiële prognoses, zekerheden en de inleg van eigen vermogen. Aan welke voorwaarden de onderneming moet voldoen, verschilt per aanbieder. Je kunt zakelijke leningen daarom het best volgens de voorwaarden vergelijken. Dat heeft het beste beeld van de mogelijkheden die je als ondernemer hebt.
Waarom zakelijk lenen?
De redenen voor een zakelijke lening verschillen per ondernemer. Een zakelijke lening kan van pas komen bij de aankoop of de verbouwing van een eigen pand. Dat noemen we ook wel een bedrijfshypotheek. Daarnaast kan een zakelijke lening helpen bij het investeringen in bedrijfsovernames en uitkoop. Ook kun je er kortlopende cashflow problemen mee oplossen of nieuwe transportmiddelen, machines en apparaten aankopen.
Hoe hoog is de rente bij een zakelijke lening?
Geld lenen kost geld. Het bedrag dat ondernemers moeten betalen voor een zakelijke lening noemen we de rente. Er gelden verschillen in rentepercentages bij de verschillende aanbieders. Ook kan op het ene moment de rente hoger of lager zijn dan op het andere moment. De rente over een zakelijke lening is meestal een bepaald vast rentepercentage over het openstaande leenbedrag. De rente voor een bedrijfslening kan variëren van 4 procent tot 8,85 procent, afhankelijk van het soort zakelijke lening.