Een PIN lening afsluiten

Je kunt als ondernemer kiezen voor verschillende soorten financieringen. Een relatief nieuwe mogelijkheid is een PIN-lening. Het is een vorm van financiering waarbij je je lening terugbetaalt aan de hand van PIN-transacties. Deze vorm kan je dan ook het best kiezen als contant geld nog maar weinig voorkomt in je onderneming, en klanten vooral met PIN betalen.

Hoe werkt een PIN lening?

Een PIN-lening is ideaal voor bedrijven die veel met het PIN-apparaat werken. Een deel van de omzet wordt automatisch ingehouden op het moment dat een betaling plaatsvindt. Dit percentage wordt van tevoren afgesproken en varieert tussen de 1,2 en 1,5 procent van elke transactie. Op die manier betaal je een afgesloten lening direct terug aan de pin-financier. Elke dag betaal je een ander bedrag terug, afhankelijk van hoeveel transacties er zijn. Zo betaal je dus terug naar eigen draagkracht. Een PIN-lening is een vorm van financiering die specifiek is ontworpen voor bedrijven die hun betalingen grotendeels ontvangen via PIN-transacties. Het is dus een vorm van een horecalening maar kan ook van pas komen voor winkels, webshops en taxibedrijven.

Het proces van het aanvragen van een PIN-lening is relatief eenvoudig. Allereerst zal de financier de transactiegegevens van de onderneming analyseren om te bepalen hoeveel geld er kan worden geleend.

Vervolgens zal de financier een percentage bepalen dat wordt afgetrokken van elke PIN-transactie totdat de lening is afbetaald. Dit percentage kan variëren afhankelijk van de omvang van de lening, de terugbetalingsperiode en de financiële gezondheid van de onderneming.

Als je akkoord gaat met de voorwaarden van de PIN-lening, zal de financier een overeenkomst opstellen die door beide partijen moet worden ondertekend.

Na ondertekening zal de financier een koppeling maken met je PIN-systeem ofwel je vragen je online omzet voortaan op een speciale bankrekening te ontvangen. Dit verschilt van financier tot financier. 

Wat als je andere dringende kosten hebt?

Het is over het algemeen niet mogelijk om de automatische afhouding van een PIN-lening te omzeilen als je dringende kosten moet betalen. De voorwaarden van de PIN-lening zijn vastgelegd in een overeenkomst tussen jou en de financier, en het afgesproken percentage van elke PIN-transactie moet worden afgetrokken totdat de lening volledig is afbetaald.

Als je financiële moeilijkheden ondervindt en niet in staat bent om de afgesproken betalingen te doen, is het belangrijk om zo snel mogelijk contact op te nemen met de financier om de situatie uit te leggen.

Sommige financiers bieden mogelijk opties voor uitstel van betaling of het wijzigen van de terugbetalingsvoorwaarden. Het is echter belangrijk om te begrijpen dat er mogelijk extra kosten of rente in rekening worden gebracht als de terugbetalingstermijn wordt verlengd of de voorwaarden van de lening worden gewijzigd.

Het is dus altijd verstandig om voorafgaand aan het afsluiten van een PIN-lening de voorwaarden zorgvuldig te lezen en ervoor te zorgen dat je begrijpt wat de verplichtingen zijn. Als je eenmaal een PIN-lening hebt afgesloten, is het belangrijk om de betalingen op tijd te doen om extra kosten en eventuele problemen met de financier te voorkomen.

De rente en kosten van een PIN-lening

Over het algemeen zijn de rentetarieven van PIN-leningen hoger dan die van traditionele zakelijke leningen of zakelijke kredieten. Deze leningen worden beschouwd als risicovoller. Dat komt doordat horeca en webshops een schommelde, seizoensgebonden omzet kennen.

De rente op PIN-leningen wordt vaak uitgedrukt in de vorm van een factorpercentage, dat wil zeggen een vast percentage van het geleende bedrag dat moet worden terugbetaald. Dit factorpercentage verschilt nogal. Het kan oplopen tot 20% of 30%.

De werking van een PIN-lening met een voorbeeld

Stel bijvoorbeeld dat je een PIN-lening van €25.000 hebt afgesloten bij een financier en je factorpercentage is gelijk aan 20%.

Dat betekent dat bij elke PIN-transactie 20% van het bedrag wordt ingehouden totdat de lening volledig is afbetaald. Dus als een klant je bijvoorbeeld €1.000 betaalt via de PIN, wordt automatisch €200 ingehouden om de PIN-lening af te betalen.

Kortom, dit betekent dat de financier 20% van je dagelijkse omzet gaat inhouden om de lening af te betalen. Als je op een bepaalde dag een omzet hebt van €2.000, dan zal de financier €400 inhouden om de lening af te betalen.

Wat als je een dag geen omzet hebt?

Dan betaal je niets aan de financier. Je gaat daardoor niet onder nul! Op die manier geeft de financier je dus meer ademruimte.

Bij een normale zakelijke lening heb je bij één enkele wanbetaling immers direct een probleem!

Let op dat het factorpercentage kan verschillen afhankelijk van de kredietverstrekker en de specifieke voorwaarden van de lening. Het is daarom belangrijk om de voorwaarden zorgvuldig te lezen voordat je een PIN-lening afsluit en volledig begrijpt welke kosten er zijn en hoeveel je uiteindelijk zult betalen.

Voordelen en nadelen van PIN lening

Uiteraard kent het afsluiten van een PIN lening verschillende voordelen en nadelen. Bij een gewone zakelijke lening betaal je een vast bedrag per maand terug, terwijl dat bij deze lening variabel is. Daardoor weet je iedere maand wat je kunt verwachten. Bij een PIN lening weet je dat niet helemaal, maar het is wel een snellere manier om aan kapitaal te komen. De goedkeuring gebeurt namelijk doorgaans sneller. De financier heeft immers alleen de transactiegegevens van de onderneming nodig. Daardoor zijn er minder kredietchecks nodig.

Voordelen van een financiering op basis van PIN transacties

• Je kunt boetevrij eerder aflossen. In plaats daarvan krijg je een extra korting;
• Je kunt kiezen voor een intake op locatie, middels een face-to-face gesprek;
• Ondernemers kunnen lenen zonder dat ze de zekerheid van een onderpand hoeven te geven;
• Liquide middelen zijn al op korte termijn beschikbaar;
• De onderneming betaalt de lening terug naar eigen draagkracht.

Nadelen bij een PIN lening

• Kosten kunnen uiteindelijk hoger zijn door hogere rentetarieven en vergoedingen;
• Je raakt een onvoorspelbaar percentage van de omzet kwijt: het bedrag aan PINtransacties kan van dag tot dag variëren;
• Als je afhankelijk bent van dagelijkse PINtransacties om de lening af te betalen, kan dat voor liquiditeitsproblemen zorgen als je omzet tijdelijk daalt;
• Verleiding om schulden te stapelen. De uiteindelijke financiële last kan dan moeilijker te beheren zijn.

Verschil van PIN-lening met een normale zakelijke lening

Een belangrijk verschil en voordeel is dat de goedkeuring voor een PIN-lening er sneller een akkoord is. Dit komt doordat de financier toegang heeft tot de transactiegegevens van de onderneming. Met een PSD2 koppeling kan je je transacties delen tijdens het aanvraagproces. Een automatisch systeem verwerkt deze en zo kan je heel snel een goedkeuring krijgen. 

Toch neem je best je tijd om de voorwaarden goed te begrijpen…

Bij een PIN-lening wordt er een vast percentage van elke PIN-transactie ingehouden totdat de lening is afbetaald, terwijl bij een traditionele zakelijke lening de terugbetaling plaatsvindt in termijnen en op vaste data.

Dat betekent dat automatisch een deel van je omzet afgaat op het moment dat er een PIN-betaling plaatsvindt. Dit percentage wordt vooraf afgesproken, afhankelijk van de staat van je transacties, je betaalgedrag en hoeveel risico de financier hierin ziet.

Dat zorgt ervoor dat je elke dag een ander bedrag aan de financier betaalt, afhankelijk van de hoeveelheid PIN-transacties die op die dag plaatsvinden.

Bij een zakelijke lening betaal je daarentegen een vast bedrag per maand, ongeacht de omzet van jouw bedrijf op een bepaalde dag. Dit bedrag bestaat uit een vaste rente en een deel van de aflossing van de lening en wordt dagelijks/wekelijks/maandelijks via automatische incasso van je rekening gehaald.

Hoe sluit je een financiering af voor een PIN lening?

Meer over een zakelijke lening aanvragen → 

Waar kan je een PIN lening afsluiten?

Als je geïnteresseerd bent in een PIN-lening, dan vergelijk je best verschillende financiers bij ons, bij Creddo en Kompar. Wij onderzoeken de mogelijkheden voor jouw onderneming. Door verschillende offertes te vergelijken, vinden we de meest gunstige voorwaarden die passen bij de behoeften en financiële situatie van jouw bedrijf.

PIN Finance

PIN Finance helpt ondernemers met een groeiende kredietbehoefte. Zowel fysieke als digitale winkels kunnen een lening aanvragen bij PIN Finance. De zaak moet wel al minimaal een jaar bestaan. Bij deze aanbieder los je dagelijks af, aan de hand van PIN-betalingen. Elke ondernemer krijgt een offerte, geheel op maat gemaakt.

PIN Finance review →

PIN Voorschot

Groeien met je onderneming is voor veel ondernemers lastig. PIN Voorschot haalt de angel uit het terugbetalen van je lening. Je kunt hier snel geld lenen om je zaak uit te breiden, meer voorraad te kopen of een machine aan te schaffen. Je betaalt terug via de betalingen die worden gedaan met het PIN-automaat in je onderneming.

PIN Voorschot review →

Youlend 

Het doel van YouLend is dat elk bedrijf op een flexibele en inclusieve manier kan groeien. Deze aanbieder helpt zowel grote bedrijven als kleine bedrijven met zakelijke leningen. Het werkt daarvoor samen met technologiebedrijven en betaalplatformen. Je betaalt je lening van YouLend af via PIN-betalingen of door een percentage van de online betalingen af te staan.

Youlend review →