Wanneer je een zakelijke lening gaat afsluiten, kun je op verschillende factoren letten. Vergelijk niet alleen op de prijs en de voorwaarden, maar ook op de looptijd van de zakelijke lening. De looptijd staat voor de tijdsduur dat de lening loopt. Je belooft aan de geldverstrekker het geleende geld binnen deze periode terug te betalen.
Wat is de looptijd van een zakelijke lening?
De looptijd geeft aan wanneer het geleende geld terug moet zijn betaald. Meestal bedraagt de looptijd tussen de 1 en de 20 jaar. Wat de precieze looptijd is, kan per lening verschillen. Je begrijpt dat je met een grotere kredietbehoefte er waarschijnlijk langer over wilt doen om het geld terug te betalen. Het doel van de lening en je huidige financiële situatie wegen hier ook in mee.
Het is belangrijk de looptijd van de zakelijke financiering af te stemmen op de investering die je doet. Zo wordt er bij de meeste verstrekkers een wekelijks of een maandelijks bedrag afgesproken. Over het geleende bedrag betaal je ook rente.
Afhankelijk van het investeringsdoel
De precieze looptijd is ook afhankelijk van het investeringsdoel. Ga je voor een investering die een lange tijd mee zal gaan, of voor een investering die een korte levensduur zal hebben? Bij veel financieringspartijen zijn er al looptijden vastgesteld voor bepaalde doelen.
De kredietverstrekker en de lenende partij kijken naar het doel, naar de financiële situatie en naar de hoogte van de lening. In overleg spreek je af welk vaste bedrag er per periode moet worden afgelost.
Het is een goed idee om de looptijd af te stemmen op de afschrijvingstermijn voor hetgeen je met de zakelijke lening gaat aanschaffen. Je wilt immers niet blijven doorbetalen over een product dat eigenlijk al weer vervangen zou moeten worden. Het is in dit geval handiger als je in de toekomst weer een nieuwe financiering kunt aanvragen.
Voor de aanschaf van een bedrijfspand geldt een looptijd van maximaal 20 jaar. Voor de aanschaf van vervoersmiddelen, machines of andere bedrijfsinventaris, geldt meestal een looptijd van 5 jaar.
Levensfase van je bedrijf
Kies je voor een zakelijke lening of een zakelijk krediet? Dan is de looptijd vaak ook afhankelijk van de levensfase van je bedrijf. Zeker als je bedrijf groeit, heb je andere behoeften dan als je nog in de startende fase zit, of als je bedrijf al stabiel loopt. Een groeiend bedrijf moet de groei immers ook financieel kunnen bijhouden. Het levert pieken en dalen in de liquiditeit op.
Bij een snel oplopende debiteurenstand, kom je al snel aan de limiet van je krediet. Na een tijdje draait je bedrijf volgens verwachting, en haal je steeds meer winst op. Vanaf dat moment zal je kredietbehoefte ook afnemen.
Zo zie je dat ondernemen is als het besturen van een schip: soms moet je versnellen, soms moet het wat langzamer en soms kabbel je voort. Houd de financiële situatie scherp in de gaten. Een lening moet immers worden terugbetaald. Daar wil je niet mee in de problemen komen.
Maak een schatting
Probeer in te schatten wat je kredietbehoefte is, en hoe lang je daarvoor zult moeten. Daarmee voorkom je onverwachte problemen. Soms kan het lastig zijn om in te schatten hoe lang je nodig hebt om de zakelijke lening terug te kunnen betalen. Heb hier steeds contact over met de geldverstrekker en laat deze voorwaarden helder op papier zetten.
Wanneer je al een tijdje ondernemer bent, en al jaarcijfers hebt, is het waarschijnlijk makkelijker om te bepalen binnen welke termijn het lukt om de lening af te lossen, dan als je een starter bent. Als starter heb je immers nog geen jaarcijfers inzichtelijk. Dan is het ingewikkelder om een schatting te maken.
Als starter doe je er goed aan om een plan te maken en deze voor te stellen aan een financieel deskundige. Deze kan je advies geven. Je maakt dan waarschijnlijk een betere beslissing over de looptijd van de zakelijke lening. Natuurlijk heeft de geldverstrekker ook adviseurs, die je graag helpen met het bepalen van de looptijd.
Periodiek aflossen
Periodieke aflossingen vinden op een afgesproken moment plaats. Dat kan bijvoorbeeld wekelijks of maandelijks zijn, maar ook per kwartaal. Kijk hiervoor naar de (algemene) voorwaarden van de zakelijke lening. Het is een goed idee om de voorwaarden voor periodiek aflossen mee te nemen in je vergelijking van een zakelijke lening.
Kijk ook of het mogelijk is om tussentijds af te lossen. Bij sommige zakelijke financiers moet je hiervoor een boete betalen. Bij anderen hoeft dat niet. Nog een factor om mee te nemen in je vergelijking.
Afwijkende afspraken
In sommige gevallen gelden afwijkende afspraken. Die zijn vaak aan de orde wanneer een bank bijvoorbeeld staatsgarantie wenst in te bouwen. Dat komt meestal voor als er niet voldoende zekerheden beschikbaar worden gesteld. In sommige gevallen staat de Nederlandse overheid ook garant bij een lening.
De looptijd van de lening en de gekoppelde borgstelling van de staat is maximaal 6 jaar vanaf de datum van de eerste aflossing. Is de lening bedoeld om te investeren in een gebouw of een schip? Dan geldt een periode van maximaal 12 jaar.
Het kan ook zijn dat je afwijkende afspraken maakt over de manier waarop je aflost. Bijvoorbeeld dat als na 10 jaar de eerste helft van de lening is afgelost, je weer nieuwe afspraken maakt over het aflossingstempo van de rest van de lening. Het tempo kan gelijk blijven, maar ook omhoog gaan of omlaag gaan. Dat is geheel afhankelijk van het risicoprofiel van de onderneming van dat moment.
Veelgestelde vragen over looptijden
De looptijd van een zakelijke lening kan veel vragen oproepen. Wees niet bang om die vragen te stellen aan de verstrekker van een zakelijke lening. We hebben enkele veelgestelde vragen op een rijtje gezet.
Wat is de looptijd van een zakelijke lening?
De looptijd geeft aan hoe lang je er over mag doen om de lening terug te betalen. De looptijd van een zakelijke financiering bedraagt meestal tussen de 1 en de 20 jaar. Welke periode het meest geschikt is, hangt ook af van het doel waarvoor je wilt lenen, en in welke fase je bedrijf zich op dit moment bevindt.
Kan ik tussentijds aflossen bij een zakelijke lening?
Heb je een zakelijke lening en heb je geld over? Dan denk je er misschien aan om vervroegd af te lossen. Bij veel kredietverstrekkers is dat een mogelijkheid. Dat geldt ook voor het aflossen van de zakelijke hypotheek. Op die manier zit je minder lang aan een lening vast. De hoogte van de kosten en de rente van een zakelijke lening veranderen er niet door. Tussentijds aflossen heeft alleen invloed op de looptijd van de lening.
Wat is de maximale looptijd van een zakelijke lening?
De maximale looptijd van een zakelijke lening bedraagt 20 jaar. De minimale looptijd voor een zakelijke lening bedraagt meestal 1 jaar. Het kan zijn dat de maximale looptijd minder dan 20 jaar is, afhankelijk van het doel waarvoor je de lening afsluit. Een zakelijke lening is maatwerk. Daarom verschilt de looptijd per doel en per ondernemer dat de lening aangaat.
Waarvoor kan ik een zakelijke lening krijgen?
Je kunt een zakelijke lening voor verschillende doelen aanvragen. Denk bijvoorbeeld aan het financieren van een bedrijfspand, voor de aanschaf van een nieuw wagenpark, of voor de aanschaf van nieuwe machines. Starters willen misschien een zakelijke lening gebruiken voor marketing of andere opstartkosten. Wat het doel ook is, in de meeste gevallen is een zakelijke lening met een passende looptijd beschikbaar.
Hoe kan ik een zakelijke lening aanvragen?
Een zakelijke lening is tegenwoordig heel gemakkelijk online aan te vragen. Daar komt bij dat ook steeds meer financiers hun adviseurs online laten werken. De kans is groot dat je middels een video call een adviesgesprek krijgt. Je dient online de benodigde documenten in, en maakt de aanvraag rond. Je zult dan al snel weten of je aanvraag is goedgekeurd. Bij sommige financiers weet je het al binnen een paar dagen tot een week.
