Zakelijke lening aflossen

Je wilt een zakelijke lening aflossen: hoe werkt dat? Bij zakelijke kredieten los je standaard af binnen 3 maanden tot maximaal 5 jaar. Dat doe je geleidelijk vanuit de maandlasten of met extra aflossingen die je daar bovenop doet.

In principe geldt dat een kortere looptijd van de lening leidt tot hogere aflossingen. Je moet in minder tijd namelijk een relatief hoger bedrag terugbetalen. Houd er rekening mee dat een rekening courant krediet bijvoorbeeld de mogelijkheid biedt om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen. Kies je voor een zakelijke lening met een vaste looptijd, vaste rente en vaste aflossingen? Dan kan dit doorgaans niet.

Zakelijke lening terugbetalen en aflossen: hoe werkt dat?

Stel dat je via Creddo een zakelijke lening afsluit bij een van de aangesloten kredietverstrekkers om jouw bedrijf uit te breiden. Hoe werkt dan het terugbetalen en wat gebeurt er als je vervroegd wilt aflossen? We leggen het je uit.

Je betaalt een zakelijke lening terug vanuit de maandlasten die je overmaakt aan de geldverstrekker. De maandlasten bestaan uit aflossing en rente:

• Aflossing
  Je betaalt de openstaande schuld af. Aflossingen die je doet komen dus in mindering op het bedrag dat je nog aan schuld over hebt.
  
  Lees meer over het aflossen van zakelijke leningen →
• Rente
  Rente betaal je over de openstaande schuld. Het rentepercentage dat je met de geldverstrekker afspreekt bepaalt hoeveel je precies betaalt.
  
  Lees meer over de rente bij zakelijke leningen →

Tip: het type zakelijke lening dat je kiest bepaalt of de maandlasten iedere maand gelijk zijn of niet. Sommige leningen kennen een dalende maandlast, anderen een gelijkblijvende. Dit heeft te maken met de bedragen die je maandelijks aflost. Een lening op basis van een annuïteit garandeert iedere maand dezelfde maandlast. Het deel rente wordt kleiner, terwijl de aflossingen toenemen. Samen tellen ze steeds op tot hetzelfde bedrag.

Tip: geldverstrekkers ontwikkelen regelmatig nieuwe manieren om af te lossen. Sommige zakelijke leningen kun je bijvoorbeeld aflossen met een automatische aflossing op basis van pinbetalingen die je ontvangt. Je draagt ongemerkt een deel van de omzet af, waarmee je de openstaande schuld aflost.

Alles over vervroegd aflossen

De offerte voor een zakelijke lening die je via Creddo ontvangt beschrijft precies wat de looptijd zal zijn, welke rente je betaalt en welke aflossingen je zal doen.

Heb je tijdens de looptijd een meevaller? Of merk je dat de maandlasten makkelijker op te brengen zijn dan je had verwacht? Je kunt vervroegd aflossen.

De meeste geldverstrekkers bieden je de mogelijkheid om boetevrij vervroegd af te lossen. Je maakt geen extra kosten, omdat je onbeperkt bedragen extra mag aflossen. Dat verkort de looptijd of verlaagt de maandlasten, afhankelijk van de afspraken die je hierover maakt met de geldverstrekker.

Let op: soms berekent de geldverstrekker een boeterente als je vervroegd wilt aflossen. Kijk vooraf in de offerte na hoeveel je maximaal boetevrij extra mag aflossen. Of vraag de geldverstrekker naar de mogelijkheden, als de zakelijke lening al loopt.

Is extra aflossen verstandig?

Kun je boetevrij vervroegd aflossen op een zakelijke lening? Je bent op die manier eerder van de lening af. Toch is het niet automatisch een goed idee om vervroegd extra aflossingen te doen.

Ga eerst na welke mogelijkheden je hebt om (extra) af te lossen. Bepaal vervolgens welke andere investeringen of uitgaven je met dat geld zou kunnen doen. Wil je bijvoorbeeld een investering doen waarmee je een aantrekkelijk rendement verwacht te maken? De uitgave aan een nieuwe machine, een extra (bestel)auto of een nieuwe medewerker levert soms meer op dan extra aflossingen op een lening.

Ben je van plan een ander zakelijk krediet aan te vragen? De huidige zakelijke lening kan dan in de weg zitten. Soms is het verstandig om die alvast af te lossen. Je kunt in dat geval ook kijken naar de mogelijkheid van een herfinanciering. Het is soms voordeliger om de resterende oude lening mee te nemen in een nieuwe financiering die je zakelijk aanvraagt en afsluit.

Let op: berekent de bank of geldverstrekker een boeterente? Neem die kosten mee in de berekening. Stel op die manier vast of het onderaan de streep voordeliger is om extra af te lossen.

Tip: twijfel je of extra aflossen verstandig is? Vraag het jouw boekhouder of accountant.

Te laat met aflossen: en dan?

Stel dat je een aflossing mist of dat je tijdelijk geen aflossingen op een zakelijke lening kunt doen: wat gebeurt er dan? Een geldverstrekker kan je incassokosten in rekening brengen als je de verplichtingen niet nakomt. Te laat aflossen kan op die manier geld kosten. Banken berekenen bijvoorbeeld een vertragingsrente.

Tip: heb je te maken met financiële problemen en kun je de lening daarom niet (meteen) aflossen? Banken hebben veelal speciale afdelingen die de kredietwaardigheid opnieuw beoordelen. Soms is het mogelijk om op die manier een alternatieve oplossing te vinden. Houd er rekening mee dat hier kosten aan verbonden kunnen zijn. Trek op tijd aan de bel als betalen lastig wordt, om problemen met aflossen (en extra kosten) te voorkomen.

Is de aflossing aftrekbaar als afschrijving van de belasting?

Aflossingen zijn niet aftrekbaar van de belasting. Het zijn namelijk geen kosten, maar uitgaven. Je betaalt het geleende geld terug aan de geldschieter. Het gaat om geld dat je in eerste instantie hebt geleend, en nu terugbetaalt. Er is geen sprake van kosten, die je zou kunnen aftrekken van de (bedrijfs)winst. In plaats daarvan gaat het om de verschuiving van geld van de geldverstrekker naar jouw bedrijf, en bij een aflossing weer terug.

In tegenstelling tot de aflossingen mag je de rente over een zakelijke lening wel aftrekken voor de belastingen. De rente trek je af van de winst die je als bedrijf maakt. Op die manier betaal je minder inkomstenbelasting (eenmanszaak, VOF of firma) of minder winstbelasting (BV en NV).