Företagslån för nystartat företag – så får du finansiering

Kan ett nystartat företag få företagslån? Ja, men oftast inte på samma villkor som ett etablerat bolag. Utan bokslut bedömer långivaren i stället din affärsplan, eventuell försäljning hittills, din privata ekonomi och ofta en personlig borgen. Genom Creddo ansöker du hos över 25 långivare med en ansökan och ser vilka som kan finansiera ett nytt företag.

Här går vi igenom vad långivarna tittar på, vilka finansieringsvägar som finns för nya företag och hur du ökar chansen att få ja.

Banklån för nystartade företag: utmaningar och alternativ

Att få företagslån som nystartat företag i Sverige kan vara en utmaning. Bankerna har ofta strikta utlåningspolicyer och är tveksamma till att låna ut till företag som saknar historik. En av de största utmaningarna är att ett nytt företag inte har något färdigt bokslut att visa upp, vilket gör det svårt att bedöma företagets ekonomi och betalningsförmåga.

Utöver bokslutet tittar bankerna på kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Nystartade företag har ofta en begränsad kredithistorik, vilket kan leda till avslag.

Har du fått nej från banken finns det andra vägar. Creddo samarbetar med banker, finansbolag och alternativa långivare, och flera av dem har mer flexibla krav för nya företag.

Vad tittar långivaren på när företaget är nytt?

När det inte finns något bokslut tittar långivaren på andra underlag. Vanligast är:

• Affärsplan och budget. Vad ska pengarna användas till och hur ska lånet betalas tillbaka? En realistisk resultat- och likviditetsbudget väger tungt.
• Försäljning hittills. Har företaget kommit igång kan kontoutdrag och fakturor från de första månaderna visa att det finns kunder och intäkter.
• Din privata ekonomi. Långivaren tar en kreditupplysning på dig som ägare. Betalningsanmärkningar eller höga privata skulder minskar chansen att få lån.
• Personlig borgen. De flesta långivare som lånar ut till nya företag vill att ägaren går i personlig borgen. Då ansvarar du personligen om företaget inte kan betala.
• Säkerheter. Maskiner, fordon eller annan egendom kan användas som säkerhet. Saknas det finns företagslån utan säkerhet, men då väger borgen och betalningsförmåga tyngre.

Det finns ingen gemensam gräns för hur länge ett företag måste ha funnits. Varje långivare bestämmer själv vilka krav den ställer på företagets ålder och omsättning.

Finansieringsvägar för nya företag

Företagslån från bank eller finansbolag. Det vanligaste alternativet när företaget har kommit igång. Villkoren skiljer sig mycket mellan långivare, så det lönar sig att jämföra flera erbjudanden innan du väljer.

Mikrolån från Almi. Almi erbjuder Mikrolån till företag med högst nio anställda, även till dig som ska starta ett företag. Du kan låna upp till 250 000 kronor, och lånet kräver normalt en begränsad personlig borgen på 10 procent av lånebeloppet. Läs mer om Almi företagslån.

Starta eget-bidrag från Arbetsförmedlingen. Är du arbetssökande kan du få stöd till start av näringsverksamhet om Arbetsförmedlingen godkänner din affärsplan. Stödet ges i sex månader, eller tio månader om du har en funktionsnedsättning. Det är ett bidrag till din försörjning under starten, inte ett lån.

Leasing och factoring. Behöver du utrustning kan leasing vara ett alternativ till att låna. Har du börjat fakturera kan factoring frigöra pengar från obetalda fakturor.

Investerare och crowdfunding. Riskkapital, affärsänglar och crowdfunding passar företag med stor tillväxtpotential, men innebär oftast att du lämnar ifrån dig en del av ägandet.

Aktiebolag eller enskild firma – vad betyder det för lånet?

Aktiebolag. Ett aktiebolag är en egen juridisk person, och ägarna ansvarar normalt inte personligen för bolagets skulder. Därför vill långivare till nya aktiebolag nästan alltid ha en personlig borgen. Läs mer om företagslån för aktiebolag.

Enskild firma. En enskild firma är ingen egen juridisk person. Du som ägare ansvarar personligen för företagets skulder, och långivaren bedömer därför lånet till stor del utifrån din privata ekonomi. Läs mer om företagslån för enskild firma.

Om banken säger nej: fem saker att göra

1. Sök finansiering från andra källor: Det finns flera andra finansieringskällor som du kan överväga. Du kan till exempel söka finansiering från investerare, crowdfunding-plattformar eller andra finansieringskällor som är inriktade på att hjälpa nystartade företag.

2. Justera din affärsplan: Om banken inte var övertygad om din affärsplan kan du behöva justera den och förtydliga din verksamhetsidé, marknadsföringsstrategi och ekonomiska plan för att öka chanserna att få lån.

3. Överväg att söka ett mindre lån: Om du har problem med att få ett stort lån från banken kan du ansöka om ett mindre lån i stället och använda pengarna för att bygga upp ditt företag gradvis.

4. Sök rådgivning: Det finns organisationer och experter som är inriktade på att hjälpa nya företagare att söka finansiering. Du kan söka rådgivning från affärsrådgivare eller företagsinkubatorer som kan hjälpa dig att hitta alternativ finansiering eller ge dig råd om hur du kan förbättra din affärsplan.

5. Jämför flera långivare: Banken är inte den enda finansieringskällan. Alternativa långivare och finansbolag gör egna bedömningar av risk och kan säga ja där banken säger nej.

Det finns finansbolag som inriktar sig på små och medelstora företag. De bedömer risk på andra sätt än storbankerna, och för ett nytt företag väger ägarens privata ekonomi och en personlig borgen ofta tungt. Kan du visa att din privata ekonomi är i ordning ökar chansen att få ett företagslån, även om företaget är nystartat.

Vad bör jag tänka på när jag söker företagslån som nystartat företag?

Innan du tar ett företagslån för ditt nystartade företag bör du tänka igenom det noga. Ett lån medför kostnader, som räntor och avgifter, som du måste kunna betala utöver amorteringen. Jämför ränta och andra avgifter noga så att du slipper betala mer än du behöver. Tänk särskilt på följande:

• Vad är syftet med lånet? Vad ska du använda pengarna till? Du bör inte ta ett högre företagslån för att få mer pengar över till dig själv. Företagslånet bör användas till att utveckla verksamheten.
• Totalkostnaden för lånet. Innan du tar ett företagslån bör du titta på vad totalkostnaden för lånet och månadsavgiften blir. Det är inte alltid lånet med lägst ränta som har den lägsta månadskostnaden. Kolla vilka andra avgifter som tillkommer, till exempel startavgift, uppläggningsavgift, lösenavgift och aviavgifter. Därför är det viktigt att du jämför dina låneerbjudanden innan du tackar ja till ett företagslån.
• Planera för oväntade händelser. Planera för vad som händer om du till exempel skulle bli sjuk eller råka ut för något annat som gör att du inte kan fortsätta att arbeta med din verksamhet.
• Vilken typ av företagslån passar din verksamhet? Om du vill ha en långsiktig finansieringslösning kan det vara bra att ta ett lån som har en längre återbetalningstid. Om din verksamhet är säsongsbetonad kanske det är bättre med ett lån som har en kortare återbetalningstid.
• Fokusera på återbetalningsplanen. När du tar ett företagslån är det viktigt att du har en realistisk återbetalningsplan. Se till att du har tillräckligt med intäkter för att täcka dina månatliga betalningar och undvik försenade eller uteblivna betalningar.
• Var försiktig med dina utgifter. När du har fått ett företagslån, var försiktig med dina utgifter. Använd pengarna för att finansiera företagets tillväxt och undvik onödiga utgifter.

Hitta finansiering för ditt nystartade företag med hjälp av Creddo

Om du inte har möjlighet eller tid att leta och ansöka om ett vanligt banklån kan det vara värt att använda en låneförmedlare som Creddo. Nystartade företag kan enkelt ansöka hos över 25 långivare samtidigt med Creddos hjälp – inklusive banker, finansbolag och mindre kända alternativa långivare på den svenska marknaden. Vi jämför sedan alla erbjudanden tillsammans med dig så att du kan välja det som passar ditt företag bäst. Både jämförelsen och tjänsten är dessutom helt gratis.

Ansök om företagslån redan nu