Finansiering för nystartade företag: ett alternativ till banklån och tips för en framgångsrik ansökan

Att få finansiering som nystartat företag kan vara en tuff utmaning. Traditionella banklån är ofta svåra att få, och nystartade företag har ofta inte den kreditvärdighet som bankerna kräver. Men det finns hopp! Numera finns det en rad alternativa finansieringslösningar tillgängliga för nystartade företag.

I den här artikeln kan du lära dig mer om olika finansieringsalternativ, bekanta dig med samarbetspartners till Creddo som erbjuder lån specifikt till nystartade företag. Vi ger dig också värdefulla tips för att öka dina chanser att få din låneansökan godkänd.

Oavsett om du behöver finansiering för att starta ditt företag, expandera din verksamhet eller täcka löpande utgifter, finns det en finansieringslösning som passar dig. Läs vidare för att ta reda på mer!

Banklån för nystartade företag: Utmaningar och alternativ

Att få ett banklån som nystartat företag i Sverige kan vara en utmaning. De stora bankerna har ofta strikta utlånings policyer och kan vara tveksamma till att låna ut till företag som saknar etablerad historik. En av de största utmaningarna för nystartade företag är att de ofta inte har något färdigt bokslut att visa upp. Detta gör det svårt för bankerna att bedöma företagets ekonomiska situation och betalningsförmåga.

Utöver bristen på bokslut beaktar bankerna även låntagarens kreditvärdighet och förmåga att betala tillbaka lånet. Nystartade företag har ofta en begränsad kredithistoria, vilket kan leda till avslag på låneansökningar.

Men det finns hopp! Om du som nystartat företag har fått nej från banken finns det alternativa finansieringslösningar tillgängliga. Creddo samarbetar med en rad olika aktörer som erbjuder lån till nystartade företag, med mer flexibla villkor och enklare ansökningsprocesser.

Om du som nystartat företag inte får lån från din bank finns det flera alternativ att överväga:

1. Sök finansiering från andra källor: Det finns flera andra finansieringskällor som du kan överväga. Du kan till exempel söka finansiering från investerare, crowdfunding-plattformar eller andra finansieringskällor som är inriktade på att hjälpa nystartade företag.

2. Justera din affärsplan: Om banken inte var övertygad om din affärsplan kan du behöva justera den och förtydliga din verksamhetsidé, marknadsföringsstrategi och ekonomiska plan för att öka chanserna att få lån.

3. Överväg att söka mindre lån: Om du har problem med att få ett stort lån från banken, kanske du kan ansöka om mindre lån istället och använda dessa pengar för att bygga upp ditt företag gradvis.

4. Sök rådgivning: Det finns organisationer och experter som är inriktade på att hjälpa nya företagare att söka finansiering. Du kan söka rådgivning från affärsrådgivare eller företagsinkubatorer som kan hjälpa dig att hitta alternativ finansiering eller ge dig råd om hur du kan förbättra din affärsplan.

5. Det är viktigt att komma ihåg att banken inte är den enda finansierings källan och att det finns många andra alternativ som du kan överväga för att få din verksamhet att växa. 

Det finns alternativa långivare som till exempel finansbolag som inriktar sig på just skräddarsydda finansieringar till små och medelstora företag. Alternativa långivare och finansbolag har mindre stränga lånekrav och kan erbjuda lån för företagsstart till dem som är i behov och som har startat nya företag. De förhåller sig bara annorlunda till risker än storbankerna och är mildare i sina utvärderingar av företag när de beslutar om de ska låna ut till dem. Majoriteten av dem anser att en personlig borgen är det mest avgörande när de lämnar in en ansökan från ett nytt företag. Med andra ord, om du kan visa att din personliga ekonomi är i ordning kan du få ett företagslån även om du driver ett nystartat företag.

Vad bör jag tänka på när jag söker om företagslån som nystartat företag?

Innan du tar ett företagslån för ditt nystartade företag bör du tänka igenom det väldigt noga. Ett lån medför kostnader, som räntor och avgifter, som du måste kunna betala tillbaka samtidigt som du amorterar. Jämför ränta och andra avgifter noga så att du slipper betala mer än vad du behöver. 

När du lämnar en ansökan företagslån bör du tänka på följande:

Vad är syftet med att ta ett företagslån. Vad ska du använda pengarna till? Du bör inte ta ett högre företagslån för att få mer pengar över till dig själv. Företagslånet bör användas till att utveckla verksamheten.

• Totalkostnaden för lånet. Innan du tar ett företagslån bör du titta på vad totalkostnaden för lånet och månadsavgiften blir. Det är inte alltid lånet med lägst ränta som har den lägsta månadskostnaden. Kolla vilka andra avgifter som tillkommer som till exempel startavgift, uppläggningsavgift, lösenavgift och aviavgifter. Av den här anledningen är det viktigt att du jämför dina låneerbjudanden innan du tackar ja till ett företagslån.
• Planera för oväntade händelser. Planera för oväntade händelser om du till exempel skulle bli sjuk eller råka ut för något annat som gör att du inte kan fortsätta att arbeta med din verksamhet. 
• Vilken typ av företagslån passar din verksamhet? Om du vill ha en långsiktig finansieringslösning kan det vara bra att ta ett lån som har en längre återbetalningstid. Om din verksamhet är säsongsanpassad kanske det är bättre med ett lån som har en kortare återbetalningstid.
• Fokusera på återbetalningsplanen: När du tar ett företagslån är det viktigt att du har en realistisk återbetalningsplan. Se till att du har tillräckligt med inkomster för att täcka dina månatliga betalningar och undvik försenad betalning eller utebliven betalning.
• Var försiktig med dina utgifter: När du har fått ett företagslån, var försiktig med dina utgifter. Använd pengarna för att finansiera företagets tillväxt och expansion, och undvik onödiga eller extravaganta utgifter.

Hitta finansiering för ditt nystartade företag med hjälp av Creddo

Om du inte har möjlighet eller inte har tid att leta och ansöka om ett vanligt banklån så kan det vara värt att använda en låneförmedlare som Creddo. Nystartade företag kan enkelt ansöka hos över 20 stycken långivare samtidigt med Creddos hjälp – inklusive banker, finansbolag och mindre kända alternativa långivare på den svenska marknaden. Vi jämför sedan alla erbjudanden tillsammans med dig så att du kan välja den som passar ditt företag bäst. Både jämförelsen och tjänsten är dessutom helt gratis. 

Ansök om företagslån redan nu