Företagskredit – jämför kreditutrymme från över 25 långivare

Om ditt företag har ett löpande kapitalbehov kan en företagskredit vara ett bra alternativ till ett klassiskt företagslån. Varför kan det vara en god lösning?

En företagskredit ger ditt företag tillgång till extra kapital när du behöver det – en flexibel lösning som passar både tillfälliga likviditetsbehov och planerade investeringar. Till skillnad från ett traditionellt lån betalar du bara ränta för den del av krediten du faktiskt använder, vilket gör det till ett smart sätt att frigöra likvida medel utan att binda upp onödiga kostnader.

Nedan får du lära dig mer om vad en företagskredit är och hur den kan hjälpa din verksamhet att bibehålla ett stabilt kassaflöde. Vi ska även gå igenom hur du använder krediten steg för steg och vad som gäller för olika företagsformer.

Ansök om företagsfinansiering

Vad är en företagskredit?

En företagskredit är en låneform som fungerar precis som ett kreditkort, fast utan det fysiska kortet. Företagskrediten är istället knuten till ett konto med ett visst kreditutrymme som du sedan får disponera efter behov. Därför brukar den även kallas för kontokredit eller checkkredit.

När du ansöker om en checkkredit kommer kreditgivaren att göra en bedömning av företagets finansiella situation, bland annat med hjälp av en kreditupplysning på företaget. Om kreditgivaren beviljar din ansökan kommer du att få tillgång till ett kreditutrymme vars storlek motsvarar verksamhetens betalningsförmåga.

Du väljer sedan själv om du vill ta ut hela kreditbeloppet direkt eller om du vill ta ut lite åt gången när ett behov uppstår. Ränta betalar du enbart på det belopp du väljer att disponera av krediten. På ett företagslån betalar du ränta på hela det utbetalda lånebeloppet.

Det finns företagskrediter som är helt kostnadsfria så länge du inte använder dem. Av denna anledning väljer många att använda just krediter som en buffert för oförutsedda utgifter. På så sätt kan du snabbt täcka kostnader utan att riskera påfrestningar på företagets kassaflöde. 

Så fungerar en företagskredit – Steg för steg

Nedan ska vi gå igenom hur en företagskredit via Creddo fungerar, steg för steg.

1. Fyll i ansökan här

I din ansökan anger du information om din verksamhet som kreditgivaren behöver för att bedöma dess ekonomi. Du kan även ange ett önskat lånebelopp, men i slutändan är det kreditgivaren som bestämmer hur stort kreditutrymme du får tillgång till.

2. Kreditgivaren gör en riskbedömning

Som ett komplement till uppgifterna i din ansökan hämtar kreditgivaren en kreditupplysning. I den finns information om företagets intäkter, skulder och eventuella betalningsanmärkningar.

3. Besked med beviljat kreditutrymme

Efter riskbedömningen återkommer kreditgivaren till dig med ett beslut gällande din kreditlimit. Handläggningen brukar normalt sett vara snabbt och besked har du oftast redan samma dag som du ansökt.

Blir din ansökan godkänd kommer du att få information om hur stort kreditutrymme du kommer att få tillgång till.

4. Begär uttag

När du signerat avtalet, vilket du normalt sett gör med BankID, kan du begära ditt första uttag. Du väljer själv hur mycket du vill ta ut, men observera att det kan finnas ett minimumbelopp.

5. Återbetala skulden

Vad gäller återbetalning kan du oftast välja själv om du vill återbetala hela beloppet på en gång eller om du vill dela upp betalningen. Väljer du att delbetala skulden kommer du att behöva betala ett minimibelopp varje månad.

Tips! Ju snabbare du återbetalar kreditskulden, desto lägre kommer dina räntekostnader att bli. Detta eftersom du inte behöver betala ränta under lika lång tid. 

Observera att många företagskrediter har löptider, precis som företagslån. Anledningen till detta är att företagets ekonomi kan förändras under kreditperioden. När löptiden är slut måste du alltså ansöka på nytt och genomgå en ny kreditprövning.

6. Kreditutrymmet fylls på igen

När du betalar tillbaka den del av företagskrediten som du utnyttjat kommer ditt kreditutrymme att fyllas på igen upp till maxbeloppet. Därefter kan du välja att göra nya uttag vid behov.

Det brukar vara möjligt att ansöka om en höjd kreditgräns, till exempel om omsättningen i verksamheten ökat, men då måste företaget genomgå en ny kreditprövning.

Påbörja ansökan

Kostnad för företagskredit

Precis som med företagslån varierar kostnaden för företagskrediter beroende på vilken kreditgivare du vänder dig till. Både räntan och övriga kostnader, så som uppläggnings-, avi- eller årsavgift kan variera en hel del.

Det som däremot är gemensamt för alla företagskrediter är att du enbart betalar ränta för den del av beloppet du faktiskt använder.

---

Låt säga att ditt företag blir beviljat ett kreditutrymme på 80 000 kronor. Du gör sedan ett uttag på 10 000 kronor som du använder för att täcka en oväntad utgift. Då betalar du enbart ränta på 10 000 kronor, inte på 80 000 kronor.

---

Kostnaden för en företagskredit består normalt av tre delar: en ränta på det belopp du har tagit ut, en avgift eller ränta på hela kreditutrymmet, och i vissa fall en uppläggnings- eller årsavgift. Räntan sätts individuellt utifrån företagets kreditvärdighet, omsättning och hur länge verksamheten varit i drift, så någon listränta finns sällan.

Det finns däremot en offentlig referenspunkt. SCB mäter bankernas och kreditmarknadsbolagens faktiska räntor, och i augusti 2026 var den genomsnittliga räntan på kontokredit till icke-finansiella företag 3,78 procent (utestående avtal, monetära finansinstitut). Snittet för företagens samtliga utestående lån låg samtidigt på 3,35 procent, och Riksbankens styrränta var 1,75 procent.

Två saker är viktiga att veta om den siffran:

• Den beskriver banker och kreditmarknadsbolag. Digitala långivare som lånar ut snabbare, utan säkerhet och till nystartade bolag tar en högre risk och ligger därför över snittet.
• Den är ett genomsnitt över alla företag, och stora krediter med företagsinteckning drar ner det. Ett litet bolag utan säkerhet ska inte räkna med 3,78 procent.

Använd siffran som utgångspunkt när du bedömer ett erbjudande, inte som ett löfte. Den ränta som gäller dig framgår av de faktiska erbjudandena.

Dispositionsränta

Dispositionsräntan betalar du på det belopp du faktiskt har tagit ut. Den anges normalt som en årsränta men beräknas löpande på utnyttjad kredit, vilket betyder att kostnaden sjunker så snart du betalar tillbaka.

Kontraktsränta (limitavgift)

Kontraktsräntan, ofta kallad limitavgift, tas ut på hela det beviljade kreditutrymmet oavsett om du använder krediten eller inte. Den är normalt betydligt lägre än dispositionsräntan, men den är den kostnad som löper även en månad då du inte rör krediten. Vissa långivare tar inte ut någon limitavgift alls – det är en av de tydligaste skillnaderna mellan två erbjudanden som annars ser likvärdiga ut.

Räkna på den totala kostnaden, inte bara räntan

Säg att ditt företag beviljas ett kreditutrymme på 500 000 kronor och under ett år i genomsnitt utnyttjar 100 000 kronor. En kredit med 8 procent dispositionsränta och ingen limitavgift kostar då cirka 8 000 kronor för året. En kredit med 7 procent dispositionsränta och 1 procent limitavgift på hela utrymmet kostar cirka 7 000 + 5 000 = 12 000 kronor – trots den lägre räntan. Ju mindre del av utrymmet du faktiskt använder, desto mer betyder limitavgiften.

Räkneexemplet är just ett räkneexempel med valda tal, inga erbjudna villkor.

Vanliga krav vid företagskredit

I och med att företagskrediten är en form av lån kräver kreditgivare att företaget som ansöker uppfyller några grundläggande villkor. Kraven kan förstås skilja sig beroende på vilken aktör du ansöker hos, men normalt sett måste företaget:

• Vara registrerat i Sverige och inneha F-skatt.
• Ha bedrivit verksamhet i minst sex månader.
• Sakna skulder hos Kronofogden.

Betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att få en kredit, så länge företaget har en god omsättning. Dock får du räkna med att bli beviljad ett mindre kreditutrymme. Även räntekostnaderna kan bli högre för dig som har betalningsanmärkningar.

Vad gäller omsättningen gör många kreditgivare en individuell bedömning medan andra har ett fast omsättningskrav. Är omsättningskravet fast brukar det ligga på omkring 300 000 kronor.

Värt att nämna är att du som företagsföreträdare kan behöva gå i borgen för krediten. Som borgensman tar du över ansvaret för skulden om företaget inte har möjlighet att betala, vilket minskar risken för kreditgivaren.

Företagskredit för enskild firma – Vad gäller?

För dig som driver enskild firma kan kraven för att få både en företagskredit och ett företagslån som enskild näringsidkare skilja sig en del mot andra bolagsformer. Detta gäller främst kraven för att bli beviljad en kredit. Enskilda firmor är nämligen inte juridiska personer utan organisationsnumret är detsamma som den enskilda näringsidkarens personnummer.

Detta innebär att företagets ekonomi räknas ihop med din privata ekonomi. Därmed kommer även dina privata betalningsanmärkningar även att belasta företagets kreditregister och tvärtom. Det innebär dessutom att du som ägare till firman inte kan agera borgensman.

Om du som enskild näringsidkare har betalningsanmärkningar kan det vara en god idé att vänta med att låna pengar tills det att anmärkningarna försvunnit. Kreditupplysningslagen sätter en bortre gräns på tre år för uppgifter om en fysisk person som inte är näringsidkare (8 §). Som enskild näringsidkare omfattas du inte av den gränsen – dina uppgifter behandlas som näringsidkaruppgifter, och lagen kräver då bara att de gallras när de inte längre behövs för ändamålet. En betalningsanmärkning kopplad till firman kan därför påverka din kreditvärdighet längre än tre år. Hur länge en enskild uppgift faktiskt ligger kvar avgörs av det kreditupplysningsföretag som för registret.

Företagsfinansiering upp till 10 miljoner kronor

Företagskredit eller checkkredit – vad är skillnaden?

Företagskredit, kontokredit och checkkredit betyder i praktiken samma sak: ett kreditutrymme knutet till ett konto som du får disponera fritt och betala ränta på i den utsträckning du använder det. Checkkredit är den äldre termen och används mest av bankerna, företagskredit är det ord de flesta digitala långivare använder. Skillnaden ligger sällan i produkten utan i villkoren: hur stort utrymme du beviljas, om det finns limitavgift, och om krediten har en bortre löptid eller löper tills den sägs upp.

Vill du läsa mer om bankernas variant har vi en egen sida om checkkredit. Är det en enskild kundfaktura som dröjer kan det räcka att belåna fakturor i stället.

Företagskredit vs företagslån – Vad är bäst?

Det finns tillfällen då en företagskredit kan vara ett förmånligare alternativ än ett företagslån. Nedan ger vi dig några riktlinjer du kan utgå efter om du är i behov av finansiering, men inte vet vilken form du ska välja.

Företagskredit

• Passande för nya företag. Generellt sett är det enklare för nystartade verksamheter att bli beviljade en företagskredit än ett lån. Detta kan underlätta en hel del i uppstartsfasen när utgifterna oftast är högre än intäkterna.
• Återkommande kapitalbehov. Många företag använder en företagskredit för att täcka löpande kostnader i företaget. På så sätt kan de täcka gapet mellan utgifter och inkomster för att undvika likviditetsproblem som kan hämma tillväxten.
• Om du inte vet hur mycket du behöver låna. En kredit kan vara en bra lösning om du inte riktigt vet hur stort ditt kapitalbehov kommer att vara på förhand. Här tar du helt enkelt ut så mycket du behöver och betalar enbart ränta för det du utnyttjar.
• Buffert för oförutsedda kostnader. Istället för att använda likvida medel för att täcka oförutsedda kostnader väljer många företag att använda en företagskredit. På så sätt minskar belastningen på kassaflödet.

Företagslån

• Större engångsinvesteringar. En företagskredit är inte det mest lämpliga alternativet om du planerar att göra större investeringar i din verksamhet. Då kan ett företagslån vara en bättre lösning, inte minst eftersom det kan spara företaget pengar.
• Tillväxt. Om du behöver kapital för att köpa in utrustning, maskiner och lager eller för att anställa personal så är ett lån förmodligen mycket bättre.

3 tips innan du tecknar en företagskredit

Innan du tecknar en företagskredit finns det en del saker som kan vara bra att tänka på. Här delar vi med oss av tre snabba tips som kan hjälpa dig att hitta en passande kreditgivare.

• Betala inte för mycket i onödan. Som tidigare nämnt kan avgifter såväl som räntor skilja sig en hel del beroende på vilken kreditgivare du vänder dig till. Jämför kostnaderna noggrant och välj helst en aktör som saknar kontraktsränta och årsavgift. På så sätt slipper du betala för krediten när du inte använder den.
• Vart sker kreditupplysningen? Även om informationen i alla kreditupplysningar är densamma finns det fördelar med att välja en kreditgivare som inte registrerar sina kreditförfrågningar hos Upplysningscentralen. Sker upplysningen hos ett annat kreditupplysningsföretag slipper du nämligen belasta företagets (och även ditt eget) UC-register med förfrågningar.
• Kontrollera uppsägningstiden. Vissa kreditgivare har uppsägningstid på sina företagskrediter, vilket innebär att du inte kan säga upp kreditavtalet när du själv vill. Kontrollera därför villkoren noggrant och vänd dig till kreditgivarens kundtjänst om du har frågor.

Om du är i behov av ett företagslån finns det goda anledningar att ansöka via oss på Creddo. Vi jämför nämligen över 25 långivare, från banker till specialiserade kreditgivare, för att hjälpa dig hitta ett alternativ som passar just din verksamhet. Att ansöka hos oss är gratis, inte bindande och svar har du redan inom en arbetsdag. Välkommen!

Ansök hos Creddo

Andra produkter och ämnen relaterade till företagskredit:

• Amortering på företagslån
• Banklån företag
• Bästa företagslånet – var hittar du det?
• EIF lån
• EU-lånet – Låna upp till 500 000 kr med ränterabatt och begränsad borgen
• Fastighetslån – företagslån för att köpa fastighet
• Finansiering för nystartade företag: ett alternativ till banklån och tips för en framgångsrik ansökan
• Finansiering för teknikbolag
• Företagslån för byggföretag
• Företagslån för handelsbolag
• Företagslån för restaurang
• Företagslån för småföretagare
• Företagslån med betalningsanmärkning – är det möjligt?
• Företagslån med Creditsafe
• Företagslån till aktiebolag
• Företagslån till enskild firma
• Företagslån utan säkerhet – hur fungerar det?
• Företagslån utan UC – att tänka på som egenföretagare
• Förvärvslån – Låna pengar för att köpa företag
• Kreditupplysning på företag – varför och vad ingår?
• Lagerfinansiering
• Låneförmedlare för företag – hur fungerar det?
• Maskinfinansiering och lån för transportföretag – vad kostar det?
• Personlig borgen: Allt du behöver veta för att säkra ditt företagslån
• Ränta på företagslån – hur hittar du ett lån med låg kostnad?
• Snabba företagslån – hur hittar du en kredit med snabb utbetalning?
• Uppstartslån
• Vad är en företagsinteckning (företagshypotek)?

Källor: SCB, tabell FM5001 (utlåningsräntor, kontokredit till icke-finansiella företag), augusti 2026. Riksbanken, styrränta per 2026-09-28. Kreditupplysningslag (1973:1173) 8 §. Senast kontrollerad 2026-09-28.